發布時間：2017-5-24
第一章 總則
第1條 為進一步推進無錫市中小微企業發展，建立以信用為基礎的政、銀、企、保四方聯動機制，引導商業銀行和擔保公司緊密合作，降低企業貸款門檻和融資成本，促進金融資本與產業發展的深度結合，根據《無錫市中小微企業信用保證基金管理暫行辦法》（錫政辦發〔2016〕127號）規定，制訂本實施細則。
第2條 無錫市中小微企業信用擔保貸款風險補償業務，是指以無錫市中小微企業信用保證基金（簡稱信保基金）增信，通過合作銀行、擔保公司為中小微企業開展的信用擔保貸款業務，并對發生的貸款損失給予適當補償。
第3條 本細則所稱的中小微企業信用貸款（簡稱錫信貸），特指依據本實施細則，通過政府資金的支持，結合對企業經營狀況的評估，由合作商業銀行會同合作擔保機構給予中小微企業一定額度的非實物資產抵押或實物資產抵押不足的信用擔保貸款。
第二章 組織與設立
第4條 無錫市中小微企業信用保證基金決策委員會（簡稱信保基金決策委員會）是本基金的最高管理和決策機構，在信保基金決策委員會的領導下，設立錫信貸管理辦公室。辦公室負責制訂實施細則，對有關重大事項報信保基金決策委員會批準后組織實施，負責與相關合作銀行和保險、擔保機構簽訂合作協議，協調解決運行中的重大問題。辦公室成員由市經信委、市財政局、市金融辦、銀監局、人民銀行、有關市（縣）區和相關合作銀行與合作擔保公司等組成，辦公室主任由市經信委主要領導兼任，辦公室副主任由市經信委分管主任、市財政局分管局長兼任。
第5條 信保基金決策委員會授權，委托無錫市中小企業發展服務中心作為錫信貸的日常運營和管理機構（以下簡稱管理平臺）。
第6條 錫信貸業務來源和組成按《無錫市中小微企業信用保證基金管理暫行辦法》規定執行，首期設立規模為2億元，按1：10的放大比例開展錫信貸業務，即新增中小企業信用貸款20億元。以后視錫信貸運營情況，向信保基金決策委員會申請增加（或減少）基金規模。
第7條 錫信貸通過無錫市現代產業發展資金申報和服務平臺實施信息管理系統，對企業信息、資金和流程等實施綜合管理。錫信貸信息管理系統包括企業申請申報模塊、審核審批模塊、貸款管理模塊、風險損失管理模塊、統計分析模塊等。
第三章 使用對象和條件
第8條 錫信貸支持的企業必須是符合國家現行分類標準的中小微企業，現按工業和信息化部、國家統計局、國家發展改革委、財政部《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》(工信部聯企業〔2011〕300號)執行。同時要求申請錫信貸的企業有適銷對路的產品及產品生產銷售合同、有穩定的現金流、有健全的財務會計制度、有正常的納稅記錄，產品符合國家產業政策，生產經營狀況良好，無嚴重不良信用記錄（成立3年及以上的企業其在市企業信用基準評價系統中等級為B- 及以上，成立未滿3年的在信用信息核查意見中無重大違規事項）。
第9條 錫信貸優先扶持物聯網等市政府重點支持的新興產業類企業。
第10條 錫信貸支持對象必須為商業銀行現有存量客戶以外的新增融資以及存量客戶的增量融資。
第四章 合作對象
第11條 市有關商業銀行、擔保公司承認《無錫市中小微企業信用保證基金管理暫行辦法》和本實施細則，在與錫信貸管理辦公室簽訂相關合作協議后，方能作為合作銀行與合作擔保機構，共同開展錫信貸業務。
第五章 申請程序
第12條 符合第8條、第9條和第10條規定的中小微企業，需要申請使用錫信貸的，通過錫信貸信息管理系統進行申請。
第13條 進入錫信貸信息管理系統的企業可以在錫信貸的合作銀行和合作擔保公司中，自主選擇承貸銀行和擔保公司，合作銀行和擔保公司應該充分支持企業的選擇。如有特殊原因，銀行和擔保公司不能受理企業申請的，合作銀行和擔保公司應該在信息管理系統中或書面向基金管理機構說明原因。
第14條 申請錫信貸的企業，其企業法定代表人或實際控制人、股東及他們的配偶應當作出承擔連帶保證責任的聲明和承諾。
第15條 相關合作銀行會同相關擔保公司，對申請企業情況進行核實和風險評估，落實相關保證措施后，給予該企業信用貸款額度。單個企業一般申請和使用錫信貸的額度應在500萬元以內，具體給予申請企業的信用額度金額和放款計劃，由企業與合作銀行、合作擔保公司共同商定。對生產經營和信用良好的企業，再次申請錫信貸時授信額度可以上調，但最高授信額度應在2000萬元以內。
第16條 合作銀行將授信結果錄入錫信貸信息管理系統。合作銀行在授信額度內，會同相關擔保公司，根據企業貸款申請完成相關放貸手續，同時合作銀行應及時將實際放貸和歸還情況輸入錫信貸信息管理系統。
第六章 管理和運行方式
第17條 企業申請錫信貸僅限于生產經營性用途，貸款期限一般控制在1年以內，最長不超過2年。
第18條 合作銀行對錫信貸企業給予優惠利率，貸款利率上浮不超過基準利率的10% ；合作擔保公司收取的擔保費不高于企業貸款總額的1.8%（年）。
第19條 授信額度在1年內有效，在授信期和授信額度內，企業可以1次或分期多次申請信用貸款。授信到期后，企業可向承貸銀行及擔保公司申請復評和再次授信。
第七章 損失核算及追償
第20條 錫信貸項目發生風險和損失的，損失的貸款本金由銀行、擔保公司、信保基金按20% :40% :40%的比例承擔風險。
第21條 當借款人未按約定履行還款或付息義務時，相關合作銀行和擔保公司應及時開展催收工作，做好相應催收記錄，并將逾期情況在7日內以書面方式報告錫信貸管理平臺。
第22條 借款人出現貸款逾期，相關合作銀行、擔保公司負責追償，追償期限60天。超過60天仍未追償結束，由合作銀行提出代償申請，合作擔保公司在貸款逾期90天內履行代償義務。合作擔保公司代償結束后，憑代償材料向錫信貸管理平臺申請信保基金代償部分。
第23條 錫信貸承擔的單筆代償額度在100萬元以下的，由錫信貸管理平臺簽批，代償金額在100萬元以上的，由錫信貸管理平臺報錫信貸管理辦公室簽批。錫信貸管理辦公室定期向市財政局申請代償資金，市財政局根據錫信貸管理辦公室申請，出具代償通知，市金融投資有限責任公司應在2個工作日內將代償資金撥付錫信貸管理平臺。為提高代償效率，經錫信貸管理辦公室申請，可向管理平臺撥付一定額度的代償準備金，專項用于業務代償。
第24條 相關合作銀行和擔保公司代表權益所有人，負責共同追償，或經雙方協商同意，委托其中一方負責追償。
第25條 追償所得在扣除相關追償費用，并報錫信貸管理辦公室委派的第三方機構進行清算和審計確認后，按第20條規定的比例返還各方。
第26條 清償后，錫信貸項目的最終損失，由管理平臺報錫信貸管理辦公室初審、信保基金決策委員會審核同意后，進行核銷。
第27條 相關合作銀行的錫信貸項目代償率達到5%，即停止辦理新業務，通過追償后，損失率達到4%以下再恢復開展新業務。對單個合作銀行的錫信貸貸款，在約定的風險代償限額內進行代償，即風險補償資金最高賠付比例不超過該行錫信貸本金總余額的10%，超出約定風險代償總額部分不予賠付，并停止與該行的合作。
第八章 監督和風險控制
第28條 合作各方應嚴格遵守細則的各項規定，認真履行各自職責。合作銀行、擔保公司對申請貸款企業財務狀況、經營情況等進行審核和風險評估，并加強貸后管理，建立分工明確、責任到人的工作制度，認真履行監管責任。管理平臺要嚴格加強錫信貸業務和資金管理，不斷完善和優化業務流程，提升管理人員素質和水平，對錫信貸業務開展及風險情況等定期進行統計分析，并報錫信貸管理辦公室。
第29條 建立錫信貸績效評價制度。合作銀行和合作擔保公司沒有足額授信或開展信用貸款業務的，責成其加快開展錫信貸業務。錫信貸管理辦公室每年組織或委托有資質的第三方中介機構對上一期貸款客戶情況、發放貸款規模、擔保情況、風險代償、貸款損失等情況進行審核，以審定的金額進行清算，評價情況報信保基金決策委員會，并作為考核的依據。對連續2年達不到預期目標的合作機構，減少合作規模，直至取消合作。
第30條 對信用額度內的企業貸款申請，各相關方應充分貫徹快捷高效的原則，設計專門的流程，明確責任部門，實施專人負責，方便企業及時獲得資金支持。
第31條 錫信貸實行盡職免責制度。但是由于合作銀行、擔保公司存在嚴重失職或者出現與企業互相串通弄虛作假騙取市信保基金代償的，經核實后，不予代償，已經代償的收回代償資金，并取消合作；涉及違法違紀的，按照相關規定追究責任部門和責任人員的責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第九章 其它
第32條 市公共信用信息中心對申請錫信貸的企業，出具信用基準評價報告。同時對管理平臺開設專用查詢賬號，為查閱相關企業的信用情況提供便利。
第33條 錫信貸日常管理機構、合作銀行、擔保公司就相關業務合作和規范業務流程簽訂三方合作協議和補充文件，協議文本報錫信貸管理辦公室備案。
第34條 對參與錫信貸的合作銀行和合作擔保公司并完成和超額完成錫信貸績效目標的，在申報國家、省、市各級榮譽和申請國家、省、市各級獎勵、補助資金時，予以重點傾斜。
第十章 附 則
第35條 本細則自發布之日起施行。
